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澳门赌博的网址:收益率上浮55%!大额存单利率上调,薅银行羊毛的机会到了?

时间:2018/4/27 16:03:44  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:  最近,银行大额存单成为市场关注的焦点,因为各大银行扎堆上调了大额存款的利率上浮力度,最高的甚至较基准利率上浮55%。粗略计算,如果利率上浮55%,同样是存20万元,一年收益比之前多了1618元。  大额存单利率利率上调,被解读为利率市场化提速的重要表现。对于普通投资者而言,大...

  最近,银行大额存单成为市场关注的焦点,因为各大银行扎堆上调了大额存款的利率上浮力度,最高的甚至较基准利率上浮55%。粗略计算,如果利率上浮55%,同样是存20万元,一年收益比之前多了1618元。

  大额存单利率利率上调,被解读为利率市场化提速的重要表现。对于普通投资者而言,大额存单值得买吗?与银行理财、货币基金、国债等投资标的相比,收益吸引力如何?

  大额存单利率掀起“涨价潮”

  首先认识一下大额存单。简单说,它是一种升级版的定期存款,存款门槛高,一般为20万元起存,同时利率也比普通定存高一点。因为是存款,大额存单的安全性比较高,不用担心会像银行理财那样出现亏损或者“飞单”。 单个银行50万元以内的存款,在银行无力兑付时,存款保险还会全额赔付。

  收益率上浮55%!大额存单利率上调,薅银行羊毛的机会到了?

  目前各大银行在争夺大额存单上,早已“暗流涌动”。短短一周时间,大部分大额存单利率上浮超过30%,最高达到55%,收益率“秒杀”同期定存。

  融360监测的数据显示,4月份全国各大银行的大额存单平均利率明显上调,同时也要明显高于同期限的普通定期存款利率。

  目前两年期、三年期、五年期大额存单利率分别较普通定期存款利率高51、70、83个基点,较2017年底的大额存单利率分别上调了9个、13个、14个基点。

  其中,国有银行建行、中行、农行目前均已推出了利率上浮45%的大额存单,股份制银行更是推出利率最高可上浮50%的大额存单。

  具体来看,建行于4月14日推出1个月、3个月、1年、2年期的大额存单,其中1年期利率为2.175%,较央行1年期定期存款基准利率上浮45%,起购金额30万元;

  交通银行(行情601328,诊股)4月18日推出的6个月、1年、2年、3年期限的大额存单,起购金额20万元,其中1年期利率为2.25%,较央行基准利率上浮50,%,和该行之前发行的大额存单相比,利率也有所提高。(上一期1年期限、起购金额20万元的大额存单利率为2.1%);

  收益率上浮55%!大额存单利率上调,薅银行羊毛的机会到了?

  各家银行大额存单的利率还会随着金额的增加而增加。比如浦发银行(行情600000,诊股)100万元起三年期利率为3.99%,上浮幅度为45%,50万元起五年期利率为4.18%。招商银行(行情600036,诊股)力度更大,最新发行的一期大额存单,分为三个档次:20万以上三年期利率3.85%、50万以上三年期利率3.99%、100万以上则是4.13%。相当于分别可上浮40%、45%和50%。

  收益率上浮55%!大额存单利率上调,薅银行羊毛的机会到了?

  部分城商银行的大额存单利率更高,近日,长江商业银行发行的大额存单,三年期利率达到4.2625%。算下来相当于是基准利率上浮55%。

  大额存单利率为何上调?

  事实上,银行上调大额存单利率并非偶然。

  一方面,存款利率维持在低位不动,而理财产品收益在不断上升,导致银行存款搬家现象严重,资金不断流失给银行吸储带来了巨大的压力,不少银行希望借大额存单发力进一步揽储。另外,市场吹风存款利率即将真正意义上打开,而大额存单往往是存款利率市场化的最开始阶段,或许先行,不过预计存款利率上限将渐进式放开,不可能一步到位。

  早在2015年10月底,央行就放开存款利率浮动上限。但一直以来,行业定价自律协会仍有上限规定,对存款利率上限的要求是大银行上浮30%,中小银行上浮40%。

  收益率上浮55%!大额存单利率上调,薅银行羊毛的机会到了?

  日前,央行行长易纲此前在博鳌论坛上表示,将推进利率市场化改革,让市场利率与基准利率双轨合并。有人预计,5月份料有更多银行发行大额存单。

  大额存单收益吸引力有限

  尽管利率有所提升,大额存单与存款的替代品货币基金相比仍然处于劣势,与银行理财、国债等相比,收益仍然不够有吸引力,且起投门槛略高:

  收益率上浮55%!大额存单利率上调,薅银行羊毛的机会到了?

  仅货币基金而言,第三方机构信息显示,4月13日-4月19日即上周,74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为4.01%,虽然连续两周下跌,但仍然要比大额存单利率高出一截,而且流动性很强,大部分宝宝提现可以做到T+0日到账,部分甚至可以做到实时到账。

  收益率上浮55%!大额存单利率上调,薅银行羊毛的机会到了?

  大额存单仍然值得购买

  大额存单自身优势依然明显,例如它可以靠档计息、提前支取。

  什么是靠档计息?比方说你存了3年期的大额存单,利率是3.85%,但是刚持有1年就要提前支取,如果银行靠的是大额存单的档,就会按照1年期大额存单利率2.1%给你付息,如果银行靠的是普通定期存款的档,就会按照1年期定期存款利率1.95%计息。

  3月期的大额存单,只能提前支取一次,其他期限可以提前支取两次。银行会根据你的实际存款时间,计算你的大额存单利息。

  持有存单不足3个月的话,一般按活期利率计息;3个月以上的话,还是按大额存单利率计算,但是要降一档。举个例子,1年期的大额存单,你在7个月时想要提前支取,银行会如何给你计息呢?提前支付部分,银行会按照6个月的大额存单利率计息(比7月降了一档);没有支取的部分,继续按照1年期的大额存单利率计息。

  相对来说,这种提前支取的计息方式还是比较合理的。

  最近市场资金面比较紧张,银行揽储压力比较大, 如果你手上有超过20万的资金,又想稳健投资,可以考虑趁着利率上浮存一些大额存单。除了提前支取外,你还可以把大额存单转让或者抵押。

  银行人士建议,对于追求稳健型理财的家庭,不妨将家里的资金集中,投资大额存单,既能保证资金安全,也能获得较高收益。

  购买时需要主要两点:

  1.比较不同银行的购买起点

  但是很多银行都推出了门槛更高、利率也更高的大额存单,比如金额达到30万元、50万元、100万元以上,利率会更高。如果你有更多的钱,可以咨询一下银行有没有“超级”大额存单。

  2.比较不同银行不同期限的利率

  每个银行每个期限的大额存单利率都有可能不同,大额存单的购买金额比较高,即使利率差别不大,最终的利息都有可能差别不小。

  


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